5. 예적금 이자율과 세금

반갑습니다. 금융관찰자 'GUFI' 입니다.

오늘 EI에서는 예적금 이자율과 세금에 대해 간단히 설명해 드립니다.

 

예적금 이자율, 세금

 

농축협, NH고향사랑기부예금

 

MZ세대, 고령자의 경우 0.1%의 우대금리를 받을 수 있고, 고향사랑기부금을 납부해야 0.5%의 금리를 추가적용받을 수 있다.

 

예적금 이자율과 세금은 예적금을 가입하는 데 중요한 요소입니다. 예적금 이자율은 가입 기간, 가입 금액, 이자 지급 방법, 금융기관의 정책 등에 따라 다양하게 제공됩니다. 일반 예적금의 경우, 예치 기간이 길어질수록 높은 이율이 제공되기 때문에, 장기간 보유하는 것이 유리합니다. 우대 예적금의 경우, 우대 이율이 적용되는 조건을 충족하면 일반 예적금에 비해 높은 이율을 받을 수 있습니다.

 

각종 세금

예적금 이자를 지급 받을 때에는 이자소득세와 지방소득세가 부과됩니다. 이자소득세는 국세청에서 직접 선불금을 받고, 지방소득세는 예금을 가입한 지역의 지방자치단체에서 징수합니다. 예적금 이자는 원천징수가 이루어져 세금이 공제된 후에 지급되기 때문에, 예적금 이자율과 실제 지급되는 이자액은 차이가 있을 수 있습니다.

 

예적금은 보통 이자소득세 14%와 세율 전체금액의 0.1%인 1.4%를 합산해 과세하며,

실질적 세율은 15.4%라고 할 수 있습니다.

 

과세와 비과세의 차이는 매우 크다. 우리은행 제공.

예를 들어, 1년간 1,000만원을 가입한 경우, 이자율이 1.5%이고 이자소득세율이 15%라면, 예적금 이자액은 150,000원이 되고, 이자소득세와 지방소득세를 합산한 세금은 약 39,000원이 됩니다. 따라서 실제로 지급받는 이자액은 111,000원이 됩니다.

 

실제 사례

우대금리의 비중이 큰 경우, 쉬운 조건이 아닌 경우

온국민 건강적금. 국민은행

국민은행의 "온국민 건강적금" 예금 상품은 매월 정기 예치금을 입금하고 미션을 달성해야 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 예치 기간은 6개월으로, 미션을 모두 달성하지 못한다면 우대금리가 감소합니다. 

온국민 건강적금의 장점은 우대금리가 다른 정기예금에 비해 높은 편(8%)이며, 짧은 예치기간으로 금융자산을 유연하게 조절할 수 있다는 점입니다. 또한 매월 일정한 금액을 저축하는 습관을 기를 수 있어 장기적으로 자산 형성에 도움이 됩니다. 그러나, 예치 기간 중에 일부만 인출하는 것은 불가능합니다.

 

우대금리의 비중이 큰 경우, 최고 금리를 달성하기 매우 어려운 경우

월뱅 워킹 적금. 웰컴저축은행

해당 상품의 금리 적용 방식은 다양한 우대조건에 따라 적용되는 약정금리 방식입니다. 우선적으로 기본 금리는 12개월 기간에 대해 1.0%의 연이율을 제공하며, 이를 걸음수에 따라 적용되는 우대금리와 자동이체를 통한 우대금리로 높일 수 있습니다.

 

이 중에서 가장 높은 금리는 걸음수에 따른 우대금리 중 5백만보 이상 달성 시 적용되는 연 8.00%p입니다. 그러나 이를 달성하기 위해서는 해당 상품의 모바일 뱅킹 어플리케이션에서 제공하는 걸음수 산정 서비스인 "웰뱅 워킹 서비스"에 가입해야 하며, 해당 서비스는 본인명의 휴대폰일 경우에만 이용 가능합니다.

 

따라서 해당 상품의 최대 연 이율인 11%는 매우 높은 금리 수준이며, 이를 달성하기 위해서는 일정한 조건을 만족해야 합니다. 그러나 현실적으로 이를 달성하기는 어려울 수 있으며, 우대조건에 따라 금리가 변동하기 때문에 실제로 적립될 금액도 예측하기 어렵습니다. 따라서 실제 예상 수익에 대해서는 주기적인 상품 분석과 고려가 필요합니다.

 

특히 최고 금리 조건인 500만보는 매우 높은 걸음 수로, 일반적으로 휴대폰을 들고 걷는 일상 생활에서는 이를 달성하기 어렵습니다. 따라서 5백만보 이상의 걸음 수를 달성하여 최대 연 8%의 우대금리를 적용받는 것은 현실적으로 어려울 수 있습니다.

 

 

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6. 예적금 해지 방법과 비용

 

이 글은 특정 종목에 대한 매수 및 매도 추천이 아니며, 투자의 책임은 모두 본인에게 귀속됨을 명시합니다.

 

구피넌스, GUFI 제공