"디지털 뱅크런" 이란 무엇인가? feat. SIVB 사태

 

 

반갑습니다. 금융관찰자 'GUFI' 입니다.

오늘 Gufinance에서는 디지털 뱅크런에 대해 분석합니다.

 

뱅크런은 일반적으로 은행이나 금융 기관의 지급 능력에 대한 우려로 인해 많은 고객이 갑자기 예금을 대거 인출할 때 발생합니다. 이는 연쇄적인 인출 반응을 촉발하여 은행의 준비금이 고갈되고 기관이 파산할 수 있는 원인이 될 수 있습니다. 뱅크런은 역사적으로 흔히 발생해 왔으며 연쇄 반응으로 타 은행 기관에 전이, 심각한 경제 위기를 초래할 수 있습니다.

 

2008년 리먼 브라더스 사태는 뱅크런의 대표적인 예입니다. 글로벌 금융 서비스 회사인 리먼 브라더스는 미국 주택 시장, 특히 서브프라임 모기지에 막대한 투자를 했습니다. 주택 시장이 붕괴되자 리먼 브라더스는 막대한 손실을 입었고, 지급 능력에 대한 우려로 이어졌습니다. 위기 소식이 퍼지자 고객들은 예금을 인출하기 시작했고, 뱅크런이 발생했습니다. 다른 금융 기관들도 리먼 브라더스와 서브프라임 모기지 시장에 노출되어 있었기 때문에 상호 연결된 금융 시스템의 특성으로 인해 상황은 더욱 악화되었습니다. 리먼 브라더스의 붕괴는 글로벌 금융 위기를 촉발했고 세계 경제에 심각한 영향을 미쳤습니다.

 

SVB 사태로 보는 디지털 뱅크런

 

SVB 은행.

스타트업 업계의 주요 업체인 실리콘밸리 은행(SVB)이 "디지털 뱅크런"으로 불리는 사태로 인해 36시간 만에 무너졌습니다. 월스트리트 저널(WSJ)은 은행의 주요 고객인 실리콘밸리 스타트업 기업가들이 은행의 위기 소문을 듣자마자 스마트폰으로 예금을 재빨리 인출했다고 보도했습니다. 그 결과 이날 금융 기관이 문을 닫을 때까지 예금자들이 420억 달러를 인출하려고 시도했습니다. WSJ은 2008년 금융 위기 당시에는 고려되지 않았던 소셜 미디어의 뉴스 확산과 스타트업 경영진의 모바일 기기를 통한 즉각적인 반응이 상황을 악화시켰다고 분석했습니다.

SVB의 디지털 뱅크런은 모바일 뱅킹의 성장으로 촉발될 뱅크런 문화의 변화를 잘 보여줍니다. 고객이 스마트폰을 사용하여 언제 어디서나 예금을 인출하는 것이 점점 더 쉬워지면서 뱅크런이 더 쉽고 빠르게 시작되고 있습니다. 따라서 금융 기관은 패닉에 따른 잠재적인 디지털 뱅크런을 관리할 수 있는 방법을 찾아야할 것으로 보입니다. 은행은 소셜 미디어를 모니터링하고 위기가 확산되는 것을 방지하기 위해 신속하게 대응할 준비가 되어 있어야 함을 의미하며, SIVB 사태의 시사점은 은행뿐만이 아닌 스타트업과 그 고객들에게 뱅크런 발생에 대비해 타 은행에 계좌를 개설해 리스크를 분산하는 등 비상 계획을 마련해야 한다는 경고이기도 합니다.

 

스마트폰, 뱅크런의 판도를 바꾸다

 

 

모바일 뱅킹 시장은 금융 서비스를 이용하는 주요 수단으로 인터넷 뱅킹보다 모바일 뱅킹을 이용하는 사람들이 늘어나면서 크게 성장하고 있습니다. 스마트폰 앱을 통한 뱅킹의 편리함과 접근성은 전 세계 고객들에게 매력적인 옵션이 되었습니다.

 

모바일 뱅킹 시장 규모(예측치)

리서치 앤 마켓의 보고서에 따르면 글로벌 스마트폰 뱅킹 시장은 2020년에 9,354억 달러로 평가되었으며 2021년부터 2028년까지 9.1%의 연평균 성장률로 약진, 2028년에는 1조 8,569억 달러에 달할 것으로 예상되고 있습니다. 또한 아시아 태평양 지역의 스마트폰 및 인터넷 보급률 증가로 인해 아시아를 중심으로한 모바일 뱅킹 활성화가 심화될 것으로 예측했습니다.

 

결론

모바일 뱅킹 시장의 성장은 뱅크런의 판도에 있어 아주 큰 변화입니다. 과거에는 고객이 돈을 인출하기 위해 은행을 직접 방문해야 했지만,  모바일 뱅킹을 사용하면 언제 어디서나 인출할 수 있다는 점이 근본적 차이입니다. 따라서 고객들은 뱅크런 사태를 예측할 때 은행 지점에 몰려가 수시간에 걸쳐 예금을 인출하는 것이 아니라 삽시간에 예금을 인출할 수 있으며, 이는 잠재적으로 디지털 뱅크런으로 이어질 수 있습니다. 

 

 

관련 링크

SVB 파이낸셜 그룹 부도, 제 2의 '리먼 브라더스 사태' 되나

 

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구피넌스, GUFI 제공